L'assurance-vie est un élément financier important pour toute personne ayant un conjoint, des enfants ou d'autres proches qui peuvent avoir besoin d'un soutien financier en cas de décès, par exemple pour couvrir les frais funéraires. L'assurance-vie peut être offerte par les assureurs-vie ou par les banques ou les coopératives de crédit. Chez Desjardins, il existe une assurance collective appelée assurance vie capital social ou assurance vie épargne. Il est conçu pour laisser une somme d'argent à vos proches en cas de décès. D'autre part, tCette assurance en vaut-elle la peine ? Prenons le temps de le revoir ensemble.
Qu'est-ce que l'Assurance vie habitation Desjardins?
L'assurance vie à capital, aussi appelée assurance vie épargne, est une forme d'assurance vie à capital variable offerte exclusivement aux membres Desjardins qui ont un compte bancaire. Vous devez donc être associé et actionnaire de la compagnie Desjardins. Desjardins Épargne-vie donne accès à une couverture allant jusqu'à 25 000 $ pour seulement quelques dollars par mois. Si vous avez un compte joint avec votre conjoint, vous pouvez également bénéficier d'une couverture conjointe. La prestation de décès sera partagée entre vous et votre conjoint. Vous n'êtes pas limité à une seule assurance si vous avez plusieurs comptes, mais la limite maximale d'assurance-vie est de 75 000 $. Aussi, si vous avez plusieurs assurances capital social ou épargne, vous devrez payer plusieurs primes.
Comment fonctionne l'assurance-vie à capital social ?
Tout d'abord, le paiement de la prime fonctionne via un paiement automatique prélevé directement sur votre compte courant. L'assurance-vie des biens est un contrat d'assurance-vie permanente car la période de protection est viagère, contrairement à l'assurance-vie longue durée. D'autre part, la prime augmente avec l'âge et l'assurance-vie diminue avec l'âge. En d'autres termes, plus vous vieillissez, plus l'assurance est faible et plus la prime est élevée.
Quels sont les bénéfices?
Il n'est pas nécessaire de passer un examen médical pour souscrire cette assurance vie ou assurance cancer, il vous suffit de répondre à quelques questions de santé. Pour bénéficier de cette assurance, vous devez être titulaire d'un compte individuel, d'un compte d'épargne transactionnel ou d'un compte d'épargne stable. Vous devez également être âgé de moins de 70 ans au moment de la demande d'assurance. Enfin, vous devez répondre au questionnaire d'admissibilité. Dès que vous remplissez ces trois conditions, vous êtes automatiquement assuré et il n'y a pas de délai de carence.
Il y a quelques avantages avec ce type de protection. Voilà quelque;
- Prix abordable pour obtenir
- Facilité de souscrire une assurance.
- pas d'examen médical
- Pas de retard dans l'obtention de l'assurance
- L'assurance peut être maintenue à vie (assurance permanente)
Quels sont les inconvénients ?
- La prime augmente avec l'âge comme une assurance à long terme
- Le montant de l'assurance diminue avec l'âge.
- Si vous décédez au cours de votre espérance de vie, le montant de votre assurance vie est de 5 000 $.
Assurance actions ou assurance épargne, quelle est la différence ?
Il n'y a pas de différence entre les deux. Quand on parle d'assurance vie capital social ou d'assurance vie épargne, on parle du même type d'assurance. En revanche, le terme approprié serait assurance-vie épargne.
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Quel est le prix de l'assurance vie en capital social ?
La prime augmente avec votre âge et augmente lorsque l'âge atteint un multiple de 5. Par exemple, 35 ans, 40 ans, 45 ans, 50 ans, etc. De plus, le calcul de la prime d'assurance ne tient pas compte du sexe ni du fait que la personne fume ou non. Le tableau et le graphique ci-dessous donnent les prix exacts selon l'âge atteint.
Tableau des primes mensuelles et montant d'assurance selon l'âge de l'assuré
Compte d'épargne avec opérations
Âge | prime d'assurance mensuelle | valeur d'assurance-vie |
|---|---|---|
| ou à 14 ans | 5,25 $/mois | 25 000 $ |
| 15 à 39 ans | 7,50 $/mois | 25 000 $ |
| 40 à 44 ans | 9,00 $/mois | 25 000 $ |
| 45 à 49 ans | 15,00 $/mois | 25 000 $ |
| 50 à 54 ans | 21,25 $/mois | 25 000 $ |
| 55 à 59 ans | 32,75 $/mois | 25 000 $ |
| 60 à 64 ans | 51,25 $/mois | 25 000 $ |
| 65 à 69 | 80,00 $/mois | 25 000 $ |
| 70 à 74 ans | 80,00 $/mois | 17 500 $ |
| 75 à 79 ans | 80,00 $/mois | 10 000$ |
| 80 à 84 ans | 80,00 $/mois | 7 500 $ |
| 85 ans ou plus | 80,00 $/mois | 5 000$ |
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Tableau des valeurs d'assurance selon l'âge de l'assuré
Tableau des primes d'assurance selon l'âge de l'assuré
Comme vous pouvez le remarquer :
1) plus on vieillit, plus le coût de l'assurance augmente
2) Plus on se rapproche de l'espérance de vie, plus le montant d'assurance versé au décès diminue...
¿L'assurance-vie à capital social est-elle l'assurance-vie permanente traditionnelle ?
L'assurance-vie capital social
Nous avons vu qu'une assurance vie habitation est une assurance vie facile à souscrire et qui ne coûte pas cher au moment de la souscription. D'autre part, le capital d'assurance-vie diminue avec le temps et la prime augmente avec l'âge.
Assurance-vie permanente traditionnelle
L'assurance-vie permanente traditionnelle est-elle plus rentable? Qu'est-ce que l'assurance-vie permanente traditionnelle?
Caractéristique d'assurance-vie permanente traditionnelle
- Prime garantie à vie
- Valeur assurée garantie à vie
- Habituellement plus cher à signer
Étude de cas et comparaison des coûts entre l'assurance-vie des biens et l'assurance-vie permanente traditionnelle
Prenons l'exemple d'un non-fumeur de 60 ans qui veut une assurance de 25 000 $.
- Avec l'assurance vie de biens Desjardins, vous paierez 51,25 $/mois. Le coût de l'assurance augmentera à 80 $ après l'âge de 65 ans et le montant d'assurance diminuera.
- Avec une assurance-vie permanente traditionnelle, la prime mensuelle moyenne est de 55 $ par mois. L'assurance reste fixe jusqu'au décès, tout comme la prime.
Voyons la différence ensemble dans un graphique
Valeur d'assurance selon l'âge
Prime d'assurance selon l'âge
ce que nous avons déduit
Pour une personne de 60 ans et plus, l'assurance-vie permanente traditionnelle sera plus avantageuse dans la grande majorité des cas.
Retour sur investissement en fonds propres assurance vie
Si vous décédez à 85 ans, le montant d'assurance vie de vos bénéficiaires sera de 5 000 $. Combien aura-t-il payé pour ce montant d'assurance?
Prenons l'exemple de notre dame de 60 ans.
De 60 à 64 ans, le coût du prix est de 51,25 USD. Cela coûte donc 615 $ par an pendant 4 ans. Le coût est de 2 460 $ pendant cette période.
Après 65 ans, l'assurance coûte 80 $ par mois ou 960 $ par année. Si Notre-Dame meurt à 85 ans, elle aura payé 960 $ pendant 20 ans + 2 460 $.
Le coût total de votre assurance vie sera de 21 660 $! (2 460 $ + 19 200 $)
Elle aura déboursé 21 660 $ pour toucher une somme forfaitaire de 5 000 $…
Retour sur investissement assurance = -77%
-0%
Retour sur investissement en fonds propres assurance vie
ROI de l'assurance-vie traditionnelle permanente
Toujours sur le même exemple, notre dame de 60 ans souscrit une assurance-vie traditionnelle pour 25 000 $ au coût de 55 $/mois et décède à 85 ans. Le coût de la prime est fixe, tout comme le montant de l'assurance.
Coût annuel = 660 $
Pendant 25 ans = 16 550 $
Cette dame aura payé 16 500 $ pour laisser un héritage de 25 000 $.
Retour sur investissement assurance = +51%
+0%
ROI de l'assurance-vie traditionnelle permanente
ce que nous avons déduit
L'assurance-vie permanente traditionnelle est plus rentable. Bien sûr, c'est au cas par cas. Une personne pourrait souscrire une assurance-vie à 60 ans et mourir 2 ans plus tard et les chiffres seraient différents. En revanche, l'espérance de vie se situe entre 79 et 85 ans. Le fait que l'assurance-vie diminue chaque année et que la prime augmente rend très difficile la récupération de l'investissement dans l'assurance-vie de succession. Nous pouvons envisager de nombreux scénarios et, dans la plupart des cas, l'assurance-vie permanente sera plus rentable.
nos conseils
Si vous avez plus de 50 ans, vous devriez vous renseigner sur les assurances pour vérifier les prix du marché et voir si une assurance-vie permanente traditionnelle vous conviendrait mieux.
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Autre protection du capital social : assurance cancer
Qu'est-ce qu'une assurance cancer sur actions ?
L'assurance succession contre le cancer fonctionne de la même manière que la police d'assurance-vie succession, mais c'est une protection contre le cancer. L'assurance cancer équité est une protection permanente variable en équité qui vous protège financièrement contre un diagnostic de cancer et est offerte exclusivement aux membres Desjardins sous certaines conditions. Il offre une couverture maximale de 6 250 $. Vous pouvez également l'obtenir via un compte joint et vous n'êtes pas limité à une seule couverture.
Comment fonctionne l'assurance cancer sur actions de Desjardins Assurances?
Moyennant une prime supplémentaire, vous pouvez également obtenir une protection permanente contre le cancer et cela fonctionne de la même manière qu'une assurance-vie épargne. (Diminution du capital et augmentation de la prime avec l'âge. Pour l'obtenir, vous devez avoir un compte individuel, un compte d'épargne de mouvement ou un compte d'épargne stable.
La Sécurité sociale peut vous offrir un montant en cas de diagnostic de cancer d'un maximum de 6 250 $ et d'un minimum de 1 250 $ pour un compte individuel. Pour un compte conjoint, le montant maximum sera de 3 125 $ et le minimum de 625 $ (divisé ensuite par deux).
Type de cancer couvert par cette couverture :
Pour revendiquer un diagnostic de cancer, le cancer doit d'abord être une tumeur caractérisée par une prolifération incontrôlée de cellules malignes et une invasion tissulaire. Deuxièmement, le cancer doit être définitivement diagnostiqué par un médecin spécialiste. Enfin, vous devez déjà être assuré au moment de la demande.
Exclusion de la couverture du cancer
- Si vous avez plus d'un cancer sur une période de 5 ans
- Si votre cancer est diagnostiqué dans les 2 ans suivant le début de votre assurance
Liste des cancers non couverts :
– CarcinomePas de place
- Mélanome malin de stade 1A (Mélanome inférieur ou égal à 1,0 mm d'épaisseur, non ulcéré et non invasif de niveau Clark 4 ou 5)
-Tout cancer de la peau, sauf le mélanome, en l'absence de métastases
– Cancer de la prostate de stade A (T1a ou T1b)
Desjardins Assurance sociale : qui devrait l'acheter ?
L'assurance capital-actions fait partie des Régimes du Mouvement Desjardins. La clientèle visée est celle qui n'a pas les moyens d'obtenir une assurance-vie autrement. En revanche, passé un certain âge il est plus avantageux de souscrire une assurance individuelle. Comme il n'y a pas beaucoup d'exigences de souscription, les personnes ayant des problèmes de santé peuvent trouver cette assurance avantageuse. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez choisir ce type de protection :
- Vous n'aimez pas l'idée des examens médicaux et des analyses de sang.
- Vous ne pouvez pas vous permettre une assurance-vie traditionnelle
- vous avez des problèmes de santé
- Vous ne voulez pas répondre aux questions sur votre passé criminel.
- Envie d'une assurance sans prise de tête ?
Comment résilier une assurance capital social ?
Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. Cependant, si vous résiliez votre contrat dans les 30 jours suivant votre inscription, vous pouvez obtenir un remboursement complet. Pour annuler l'assurance, vous pouvez envoyer une lettre par la poste ou en personne à votre institution financière. Il existe également un formulaire d'annulation dans votre police que vous pouvez utiliser.
Obtenez de l'aide et des renseignements sur Desjardins Assurance vie de biens
1 833 723 2199
Comment déposer une plainte
Pour faire une réclamation, vous pouvez téléphoner au siège social au 1 877 338 – 8928 ou prendre rendez-vous avec votre conseiller à la caisse ou avec Desjardins Sécurité financière.